Участие в тендерах и аукционах предполагает значительные материальные издержки. Изыскать свободные деньги порой невозможно, а сроки контракта поджимают. Банковские учреждения и МФО предлагают получить тендерный заем или кредит на различных условиях. Отсутствие опыта и знаний договорного законодательства может причинить ущерб Вашему бизнесу. Восполнить потери не всегда удается. Чтобы получить тендерный заем или кредит на выгодных условиях, прочитайте статью и примите правильное решение.
Что такое тендерный заем
Тендерный заем - это целевая финансовая услуга МФО по предоставлению крупных денежных средств индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для участия в аукционах, торгах и тендерах. Целевое назначение услуги:
- перечисление денежных средств на счет уполномоченного кредитного учреждения для обеспечения участия претендента в аукционах, торгах и тендерах;
- перевод денежных средств по реквизитам уполномоченного банка для подтверждения готовности победителя тендера исполнить условия государственного, муниципального или коммерческого контракта;
- оперативное получение денежных средств исполнителем контракта под залог актов выполненных работ, предоставленных услуг
Отличие от кредита
Услуги по тендерному финансированию предоставляют кредитные учреждения и МФО. Сотрудничество с последними выгоднее. Преимущества МФО:
- минимальный пакет документов;
- оптимальные сроки рассмотрения обращения и принятия решения;
- низкий процент отказов;
- лояльные требования к заемщику
- возможность одобрения без обеспечения
Недостатки:
- высокий процент за пользование займом;
- ограниченный срок возврата денежных средств;
- размер займа ограничен законодательством
Банк предъявляет дополнительные повышенные требования. К ним относятся:
- положительная кредитная история;
- отсутствие исполнительных производств по судебным актам;
- оценка заложенного имущества по кредиту должна превышать сумму обязательств по кредитному договору;
- поручительство;
- открытие расчетного счета у займодавца
Чем отличается тендерный займ от банковской гарантии
Гарантия кредитного учреждения обеспечивает денежные обязательства предпринимателя или юридического лица. Она не связана с основными отношениями между претендентом и его контрагентами по основному контракту. Ее особенности:
- предоставляет отсрочку платежей по сделке в период гарантии
- оформляется под конкретный контракт;
- соответствует сумме обеспечиваемого обязательства;
- предоставляется под залог имущества и денежных средств на счете предпринимателя или юридического лица;
- для принятия решения учитывается основной контракт, бухгалтерская и налоговая отчетность, сведения о дебиторской и кредитной задолженности, среднемесячный оборот денежных средств на счете принципала
Преимущества гарантии кредитного учреждения:
- отпадает необходимость в получении кредита;
- обеспечивает исполнение обязательства гарантом при возникновении финансовых проблем у предпринимателя и организации;
- повышает доверие ИП или юридического лица перед партнерами;
- защищает контрагентов от неплатежеспособности принципала;
- низкая стоимость вознаграждения гаранту;
- отсутствие необходимости высвобождения оборотных средств
Тендерный заём: цель получения
Предоставление целевых заемных средств обеспечивает:
- возможность участия заемщика в нескольких аукционах, торгах и тендерах по заявке без изъятия денег из оборота. На практике сумма обеспечения варьируется в пределах 5% от стоимости контракта;
- универсальность использования средств (как обеспечение условий контракта, так и затраты по его исполнению). Сумма обеспечительных средств достигает 30% стоимости контракта
Тендерный заём: условия предоставления
Требования, предъявляемые к предпринимателям и юридическим лицам, стандартные. Наиболее распространенные:
- осуществление деятельности по извлечению прибыли – не менее 6 месяцев;
- не менее одного участия в аналогичном конкурсе;
- отсутствие убытков в хозяйственной деятельности
Следует помнить! Займодавец может включать в соглашение индивидуальные условия, повышенные или более лояльные требования, не противоречащие действующим нормам права.
Тендерный заём: сроки одобрения
Преимуществом тендерного финансирования по займам является оперативность МФО в одобрении обращения. После предоставления типового пакета решение принимается в течение 3 дней. Следует оформить обращение по типовой форме организации-займодавца. К нему, как правило, приобщаются:
- документация о финансовом положении ИП или юридического лица за календарный период;
- правоустанавливающие документы предприятия или ИП;
- сведения о тендере, аукционе, торгах
Тендерный заём: сумма по договору
Следует помнить, что федеральным законодательством объем тендерного финансирования ИП и юридических лиц для МФО ограничен. Он не может превышать 5 млн. рублей.
Решение о получении тендерного займа принимает индивидуальный предприниматель или исполнительный орган юридического лица. Отсутствие знаний и опыта в области договорного права приводит к негативным последствиям. К ним относятся:
- нарушение сроков тендерного участия;
- несоответствие соглашения основному контракту;
- кабальные условия займа и материальный ущерб;
- превышения затрат по займу над выгодами участия в контракте
Сомнительные тендерные займы ставят под угрозу предпринимательскую деятельность и наносят непоправимый вред. Неверный расчет и самонадеянность не всегда удается исправить даже специалистам. Бесплатная первичная консультация от наших профессионалов избавит Вас от долгового бремени. Заполните простую форму обратной связи. Мы подберем оптимальное решение для Вашего бизнеса!
